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Passives Einkommen durch Immobilienkredite [EstateGuru]
Quote:
Bei EstateGuru gibt es attraktive Referral Angebote und exklusive Insidernews ab einer gewissen Anzahl von Referrals. Angefangen bei 0,5 % auf die erste Investition bis hin zu Gruppenzugang. Diesen Vorteil erhält sowohl der Einlader als auch der eingeladene. Bei Interesse -> PM.
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Sinn & Zweck dieses Threads
Da wir in Deutschland auf eine Inflation von 5 % zusteuern sollte sich jeder gedanken über den Vermögensaufbau und Inflationsausgleich machen. Selbst wenn man die Inflation nicht berücksichtigt, so ist der Vermögensaufbau eine Investition in die Zukunft und z. B als private Rentenvorsorge. Ich möchte hier nebst dem vorhandenen P2P Kredite Thread einen neuen Anbieter vorstellen den es jedoch schon seit länger gibt.
EstateGuru Facts
- Seit 2014 aktiv
- Firmensitz in Estland
- Mehr als 92.000 Investoren
- Zinsen bis 15 %
- Lizensiert & Reguliert durch die litausische Behörde
- Kein einziger total ausgefallener Kredit
In was investiert man?
Auf EstateGuru investiert man generell gesehen in Immobilien. Diese unterscheiden sich zwischen Überbrückungskrediten, Entwicklungskrediten und Geschäftskrediten. Bei den einzelnen Krediten werden entweder Projekte realisiert, ausgebaut (renoviert usw.) oder ein Kredit überbrückt. Die Immobilien bzw. die Projekte sind meistens im Baltikum vorhanden, jedoch auch in Deutschland, Frankreich, Schweden, Finnland und Spanien. EstateGuru arbeitet hier sozusagen als Vermittler, Überprüfer und Garant für den erfolgreichen Ablauf.
Welche Sicherheiten hab ich?
Plattformsicherheit:
EstateGuru exisiert schon seit 2014. Es gibt Niederlassungen in allen baltischen Staaten und auch in England und Finnland. EstateGuru wird durch die Bank von Litauen reguliert und beaufsichtigt. Außerdem ist eine Crowdfunding Lizenz vorhanden. Jährlich gibt es Finanzreporte und die Bilanzen der Firma zur Einsicht. Diese werden auch von unabhängigen Partein überprüft und bestätigt.
Kreditsicherheit:
Jeder Kreditnehmer wird auf die Liquidität überprüft und die generelle Zumutbarkeit um den Kredit abzuzahlen. Das Projekt an sich wird auch überprüft und eingeschätzt. Ein Kredit wird immer nur mit einem gewissen LTV (Loan-to-Value) herausgegeben. Sprich, der Kreditnehmer kann bei einer LTV von 65 % bei 100.000 € Sicherheit, 65.000 € als Kredit aufnehmen. Generell geht die LTV bis 75 %. Ein weiterer Faktor ist das die meisten (90 %) der Kredite sogenannte Erstrangigen Garantie erhalten. Das bedeutet das bei einer Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit das Objekt (Garantie) versteigert wird. Die Investoren erhalten erstrangig ihr Geld zurück und dann alle weiteren Gläubiger (z. B Baufirma).
Das alles führt dazu das es eine Ausfallrate von 3-5 % gibt in denen die Kredite nicht mehr zurückgezahlt werden können. Bis jetzt erhielt jedoch jeder Anleger dank der geringeren LTV und der Erstrangigen Garantie immer sein Geld zurück.
Welche Nachteile / Risiken habe ich?
Das höchste Risiko ist ein weitreichender Crash der Märkte vergleichbar wie in 2008 mit überspekulierten Immobilien. Außerdem besteht das Ausfallrisiko und die Plattformrisiko. Das Ausfallrisiko wird mit den oben gennanten Schritten seitens EstateGuru auf ein minimum reduziert. Ein Totalverlust ist so gut wie ausgeschlossen. Das Plattformrisiko wird durch die Regulierung in den einzelnen Ländern reduziert. Als Nachteil sehe ich es an das man sein Geld nicht sofort wieder raus holen kann. Nur mit einem gewissen % Verlust. Die Steuern werden auch nicht automatisch abgeführt.
Was springt für mich raus?
Durchschnittlich erhält man ca. 11.50 % Zinsen pro Jahr. Diese reichen von 7-15 %. Die Laufzeiten dauern von 6 bis 60 Monaten. Investiert kann man schon ab 50 €.
